金利が上がっても、住宅ローンは「変動」で借りなさい 1時間でわかる「新時代のお金の常識」

塩澤崇(著者)

• 販売会社／発売会社: ダイヤモンド社
• 発売年月日: 2024/05/09
• JAN: 9784478120316

商品レビュー

2025/09/23

・感想
• 強み
1. 実用性が高い：データやシミュレーションが豊富で、「自分のケースだったらどうか」を考えやすい。
2. バランス感覚がある：変動金利のメリットだけでなくリスク・備えについてもきちんと議論しており、過度に固定・変動どちらかを推すわけではない。
3. 金融リテラシー向上に資する内容：ローンだけでなく税制優遇・生活防衛資金・借り換えコストなど、お金全体を見渡す設計が学べる。
• 弱み・留意点
1. 使用されているシミュレーションや前提が最新とは限らない可能性あり（金利環境・政策・銀行商品の変化が早いため）。
2. 読み手によっては、変動金利を選ぶリスクが思った以上に厳しいと感じる場面があり、不安感を抱くこともある。
3. 固定金利が一定以上になるような局面ではこの戦略が通用しにくいことがあるので、「変動なら絶対に得」という理解では誤る恐れがある。

総じて、ローンを検討する人なら一読の価値が高く、「知っておきたい知識」が詰まっており、⭐︎4つと評価します。ちょっとしたマイナスは、個人の状況次第でリスクが思いのほか大きくなる点を本書だけで十分補えるかというところ。

・Todo
1. 自身のローンを再シミュレーションする
　今借りているかこれから借りる予定の住宅ローンについて、本書で提示されているような金利上昇パターン・返済額変化（5年ルール・125%ルールなど）を想定して、月々返済額・総返済額にどのくらい差が出るかをシミュレーターで確認する。
2. 借り換え候補を事前に調べておく
　複数の銀行・金融機関の変動金利ローン条件を比較し、「将来このくらいの金利になったら借り換えた方がよさそう」という閾値（トリガー）を設定しておく。例えば「変動金利がX%を超えたらこの銀行へ借り換える」といった具体策。
3. 生活防衛資金の確保
　変動金利を選ぶなら、金利が上昇したときのための予備資金を確実に持っておく。たとえばローンの返済額がどれくらい急に上がっても対応できるよう、数か月分の家計見直しをして緊急費を準備。
4. 繰上返済の戦略を持つ
　いつ繰上返済をするか・どれくらい元金を減らすか・住宅ローン控除期間との兼ね合いを見て、繰上返済計画を作る。特にローン初期の方が利息メリットが大きいため、資金に余裕があれば早めの繰上返済を検討。
5. 固定金利との比較を定期的に行う
　変動金利だけでなく、固定期間のあるローン・全期間固定などの選択肢を比較し、「あくまで変動金利が有利になる前提」による選択であることを自覚する。金利上昇が予想より早く激しい場合には固定の方が安全な場合もある。
6. 情報収集と見直しを習慣化する
　金融政策・日銀の動向・銀行のローン商品の金利見直し情報などを定期的にチェックする。金利が“上がったら変動金利戦略”のアドバンテージが薄れる可能性もあるので、最新情報に基づいて判断を更新できるようにする。

2025/08/19

モゲチェックのモゲ澤です！YouTubeを見て、この本を知りました。モゲチェックや、YouTubeの対談などを見て、分かりやすかったので、本も読んでみることにしました。変動か、固定か、悩みどころですが、モゲ澤さんを信じたい派です。

2025/08/11

2025/8/11 全部読んだ 変動金利の決まり方や金利についての説明、筆者の考え方について、分かりやすく記載されており、住宅ローンの勉強になった。