お金のトリセツ100 人生に必要なタスクが時系列でわかる

菱田雅生(著者)

• 販売会社／発売会社: 経済法令研究会
• 発売年月日: 2024/06/24
• JAN: 9784766834666

商品レビュー

2025/10/09

ちょこっとブレイクのページには、心の持ちよう、生き方に対するアドバイスがありとてもよかったです。菱田さんはYouTubeで拝見したことがあり、生き生きした素敵なおじさまだなと思っていましたが、本書を読んで納得できました。
プラス思考はその人を輝かしてくれますね。
お金の本に阪神のJFKが出てきてびっくりしました笑

⭐️学んだこと
•収入−給与所得控除=所得
•所得−所得控除(扶養控除、生命保険料控除など)=課税所得金額
•課税所得金額×税率−控除額=所得税額
•所得税額−税額控除(住宅ローン減税等) =所得税額

•所得税と住民税で異なる所得控除額
基礎控除　48万、43万
扶養控除　38万、33万
生命保険料控除　12万、7万

•教育費の準備はなるべく早く始めるべき
積立定期預貯金&積み立て投資

•火災保険は、住宅総合保険で再調達価額で契約する

•結婚20年以上の夫婦に認められている優遇制度が、贈与税の配偶者控除、通称おしどり贈与
マイホームそのもの、またはマイホームを取得するための金銭を贈与した場合、贈与税の基礎控除110万円とは別に最高2000万円までは贈与税がかからない(確定申告は必要)

•介護費用に関して自己負担した金額、一時的な費用が平均74万円、月々の費用が在宅介護で4.8万円、施設介護で12.2 万円。
•介護に要した期間平均61.1ヵ月で計算すると、介護にかかるトータル費用は300から800万円程度

•退職後の健康保険
①現在の健康保険を任意継続する
②国民健康保険に切り替える
③配偶者やこの扶養に入る→最も保険料が安い、タダ
①か②なら保険料計算して安いほうに。
※任意継続は2年間だが、途中で国保に変更も可能。退職後の所得が低いなら、その低い所得で計算した。国保の方が安くなる可能性がある。→退職した。翌年は2位継続。翌々年から国保に切り替えということも可能。　
•退職一時金は分離課税なので、確定申告は不要。
だが、都市の前半に退職してその後働いていないなど、その年の他の所得が少ない場合は、退職一時金を確定申告することで所得から控除しきれなかった所得控除の金額を退職所得からも差し引けるようになるので、税金が戻ってくることがある。

•公的年金は、繰り下げが有利と信じる。

• WPP
①まずwork longer就労延長
②60歳過ぎて、収入だけでは生活が厳しくなってきた段階でP private pension私的年金(企業年金や退職金貯蓄を取り崩して生活)
③70歳を過ぎてきたらP public pensions公的年金

•相続税：亡くなった人(被相続人)名義の財産が基礎控除額を超えた場合に、その超えた部分に対してかかる税金
3000万円+法定相続人の数× 600万円

•夫名義の自宅の土地は、妻が相続するなら、相続財産としての価値を8割引で評価してくれる。小規模宅地の特例

•配偶者の税額軽減→法定相続分相当額と1億6000万円のどちらか多いほうの金額まで相続税はかからない。→確定申告要

•代表的な相続税対策
①生前贈与
②死亡退職金と死亡保険金の非課税枠を利用する、それぞれ500万円×法定相続人の数
③子や孫に生命保険をかける
→子や孫を被保険者として生命保険に加入し、保険料は契約者である親が支払う。親が亡くなったときにはその生命保険の権利を相続する形になり、評価額は解約返戻金相当額となるため、解約返戻金が低額の保険なら、評価を下げられる。
④生命保険金を一時所得で受け取れるようにする
→保険料当てるため贈与、被保険者となる。生命保険に加入する親が亡くなったときに受け取る保険金は子の一時時所得となるため税負担を軽くしつつ、子の納税資金も準備できる。

⭐️TO DO
•親の介護のための資金を確保する。

•金融商品は株onlyでリスクが高いのでフルベットせず、現金も持っておく。

•いつ死ぬか分からないので、エンディングノートを準備する