60代からの資産「使い切り」法 今ある資産の寿命を伸ばす賢い「取り崩し」の技術

野尻哲史(著者)

• 販売会社／発売会社: 日経BP/日経BPマーケティン
• 発売年月日: 2023/08/25
• JAN: 9784296118175

商品レビュー

2024/04/08

資産形成の本は書店で多くみることはありますが、この本のタイトルにある「資産の使い切り」に関する本は私にとってはとても新鮮に映りました。お金は何かをするための「ツール」であり、有効に使うことが重要だと頭では分かっていながら、ローンの支払い・子供達の教育を考えると、使うよりもまずは貯蓄することを考えてきました。

数年前に子供達は成人し、両親のことは気になるものの、自分の資産を生きている間に有効に使うにはどうしたら良いかを考える時期に来ていると思います。この本に書かれていることを参考にして、自分なりの「資産使い切り法」を考えてみたく思いました。

以下は気になったポイントです。

・生活費＝勤労収入＋年金収入＋資産収入で生活を考える、資産寿命を延命させるには、１）生活費そ引き下げる、２）勤労収入を少しでも多く（長く）、３）年金受給を少しでも多く、４）資産寿命を少しでも長く多く、するように取り崩し方を考える（p２５）

・勤労収入については、少なくてもいいので長く、楽しく働けることがポイント（p６５）60歳以降の仕事の向き合い方は、１）これまでやれなかったことをやる、２）できる限り長く仕事ができるようにする（p７２）

・持続可能な引出し率＝４％は米国ではFIREの考え方、生活費の２５倍の資産を稼いで「退職直前の必要資産額」➗「生活費」が２５倍であれば。その逆数である「４％」が、引出し可能な割合となる（p１３４）

・６５歳までは：、積立ながら運票する時代、８０歳までは使いながら運用する時代、それ以降は「使うだけの時代」となる（p１５２）

・米国のRMD（最終資産引出制度）の考え方を日本使うと、６５ー６９歳までは「３.５％：７０−７４歳までは「３％」75−７９歳までは「４.５％」と決めこともできる（p１５９）

・健康寿命は男性：72.68歳、女性：75.38歳である、６５〜７５歳が前半で、７5歳以降が後半と考えることもできる（p２３１）６５歳の平均余命は、男性：19.85歳、女性；24.73歳である（p２３２）つまり男性の場合、６５歳時点で健康なのは、あと８年、それ以降の１２年以上は健康でないということ、３５年の退職後人生のうち、２：３が前半、後半となる（p２３２）

・６５歳の時点で、約２８００万円を保有している人は、８０歳まで「３％運用して４％引出し」８０歳以降の２０年間は残った２４００万円を均等に引き出すと、３５年間における引出し総額は、４０００万円となる。これは６５歳時点の資産約２８００万円が、実際には４割増の資産力を持っていることを示している（p２５９）

2024年3月12日読了
2024年4月9日作成

2024/04/01

資産形成よりも資産を取り崩す方が難しいと思っています。それに対ししっかりと答えを示してくれる良書だと思います。データも多く説得力があります。ただ同じようなことを記載されてるように感じるので、読んでて長く感じることもありました。とはいえ一度読んでおいた方が、資産を取り崩すイメージが湧いて良いと思います。

2024/01/09

運用資産をどう取り崩していくかについて解説。
定率取り崩し方といっても、いろいろ方法があることがわかりよかった