実践 エンベデッドファイナンス の商品レビュー

伊藤祐一郎(著者)

2025/03/23

1. エンベデッドファイナンスの概念
- 定義: エンベデッドファイナンスとは、金融サービスが他のサービスやプラットフォームに統合されることを指す。
- 背景: 近年、金融業界は変革を迎えており、特にテクノロジーの進化がこのトレンドを加速させている。

2. 既存サービスの分析
- フィナテキストの成功例: 無料で遊べるサービスを提供し、潜在的な顧客を獲得。
- デザインと操作性: シンプルなデザインで操作が簡単なため、ユーザーの関心を引くことに成功。

3. 今後の金融サービスの方向性
- ターゲットの明確化: 特定のユーザー層に絞ったサービス提供が重要。
- コストの削減: 初期投資を抑えた形で金融サービスを提供できる仕組みの必要性。

4. スマートプラスの設立
- 目的: APIベースで証券機能を提供すること。
- パートナーシップ: 2019年にクレディセゾンと提携し、証券サービスを開始。

5. エンベデッドファイナンスの拡大
- 投資、保険、融資、預金: エンベデッドファイナンスの適用範囲が広がっている。
- 新たな成長機会: フィナテキストグループが多様なサービスを提供するようになり、パートナー数も増加。

6. テクノロジーの役割
- API、モジュール化、クラウドプラットフォーム: エンベデッドファイナンスを実現するための重要な技術。
- 課題の克服: 旧来の金融システムの制約を打破することが可能に。

7. 各プレイヤーの役割
- イネイプラーの重要性: ブランドとライセンスホルダーをつなぐ中間役。
- ライセンスホルダーの役割: 法的な金融ライセンスを保有し、金融商品を組成。

8. マスサービスとニッチサービス
- 市場のすみ分け: マスサービスやニッチサービスがエンベデッドファイナンスによって区別され、各自の強みを活かした展開が期待される。

9. 具体的な事例
- JR東日本の金融サービス参入: 本業のアセットを活用し、顧客のデータを収集する戦略。
- Shopifyの配送保険: 顧客体験を向上させる金融サービスの活用。

10. 結論と今後の展望
- 持続可能な成長: ニッチ市場から始め、オペレーションコストを抑えながら段階的に拡大する戦略の重要性。
- 顧客ニーズへの対応: 特定の顧客層に焦点を当てたサービス提供が、エンベデッドファイナンスの成功につながる。