40代でも遅くない退職準備&資産形成術 の商品レビュー

桶井道(著者)

2024/04/02

「ケチは財を成す」という著者の言葉が印象的だった。確かに、手取り収入の半分以上を貯金と投資にまわし、物欲を捨てていけば、FIREまでの道のりは堅い。毎年服を買わない、バッグは３つまで、という例は分かりやすい指標だ。ケチというと聞こえは悪いけれど、必要なものだけに惜しみなく使うと考えれば、寧ろ理想とすら思える。

まずは、「◯歳までに資産◯万円を作って早期退職」という実現可能なゴールを設定する。そして、「これ売れないか？」という視点を持ちながら、不用品の現金化と処分を進め、必要なものだけで暮らすための行動をしていこうと思った。

また、米国の高配当株や、日本の手堅い企業の株銘柄の一覧は参考になった。米国会社四季報というものが存在することは知らなかったので、見かけた時に見てみたいと思う。

2024/02/27

20代から既に投資をしている、退職後に親の事業を継いでいる、未婚独身、酒を全く飲まない、など、これからFIREをやろうと考えている一般の会社員とはベースが違い過ぎるので参考にならない点が多い。また、倹約はいいことだと思うが、数十円のために貴重な時間を使ってしまうような過度のケチには共感できなかった。時は金なり。

2023/06/11

計画的に投資をし、節約をしないとFIREはできないんだなと思った。FIREは1日にしてならず！
積み立て投資を今から考えたい。

2023/02/18

高配当株でリタイアした著者の体験やノウハウを主に綴った本

主に投資についての記載が多く、
それ以外はマインド的な話だった印象

やはりタネ銭をいかに作り出すかが課題だなぁと感じた

2022/03/21

わかりやすい言葉で書かれているので、あっという間に読み終えることができます。
すでにこの手の本は何冊も読んでいたので、特に新しい発見はありませんでしたが、若い人が早い時期に読むと、この作者のような経済的自立について、知る事ができるかと思います。

2022/02/26

1 会社員のころ、どういう気持ちの変化でFIREを目指すようになったのか
2 FIRE達成前に準備しておくべきこと
3 FIRE後にするべき事
などが、詳しく書かれています。

年収400万円でも、貯金and投資で数十年をかければ、資産１億円も難しくない。
給料の半分で生活し、もう半分は投資に回す。すると、働かなくても生活できる日数が１ヶ月ずつ増えていく。

FIRE後はミニマリストみたいな「適温生活」を目指す。少しずつ物を減らしていくと、不思議なことに物欲も無くなっていく。
投資先は、主に米国の高配当株式。

など、今回のFIRE本も、とても勉強になりました。

2022/02/23

googleで検索するとサジェストで出てくるフレーズや、30代で病気になったという話を見たら気の毒だなと思う一方、母親の用済みメガネを売って現金化するのはちょっと引きます。

ただし、この本のタイトルつけた出版社に責任が大ありで、読んでいて40代向けとはとても思えずなんでこんなタイトルになったのか不思議です。

貯蓄に関して心からのアドバイスとして聞いてくれといっていたパターンが手取り月給20万から貯金7万投資7万回すというものでしたが、自身の支出一覧表に光熱費が全く出てこなかったので、株を25歳で500万になるレベルで未成年時に相続していたりと住んでる世界が違うんでしょうね。

2022/02/17

FIREを達成したおけいどんさんの本。結構初歩的なことばかりだったので、さーっと斜め読み。だいぶ順番待って借りたんだけどな。しかしそれだけFIREに注目が集まってるってことだよな。この田舎でも。改めて、仕事をやめた後のお金の引き出し方とか計画をきちんと立てようと思った。

2022/01/10

FIREに関心があって読んでみた。

47歳で1億の資産を形成してFIREを達成した著者が、そこに至る経緯の実体験をリアルに書いている。

親から引き継いだ資産があるとか、すごく高給というわけでもない一般的な人なので、自分にもできそう！と参考になる。
実際にFIREをしなくても、給料以外の収入源を作って、会社から経済的にも精神的にも頼らずに済むという状況を作るのは、長い人生の中で有用だと思う。

2021/11/17

【要約】
筆者は47歳にして1億円の資産を築いてFIREした実体験を基に、Fireに必要なイロハを説いた実践的FIRE本。
ポイントとしては、筆者は最高年収470万円と、決して高収入サラリーマンではないにも関わらず、Fireを達成している点である。
実家暮らし、超ドケチ、未婚、両親からの金融教育（株式贈与からの投資）、といろいろな要素が上手くはまったからこそ、達成できたともいえるが、再現性という点で本書は"あり"なのではないかと思う。
筆者は、Fire後資産を4%ルールを使って切り崩していくのではなく、配当金で暮らしていく方法をとっている。

【重要な点】
・単純だがそのとおり
月 22 万円稼いだうちの半分で生活すると、もし生活費が今後も一切変わらないなら、 10 年働けば、 20 年分の生活費を捻出できるということ。

・Fireして退職することに不安を覚える人が確認すべきこと
退職金のもらえる額を就業規定で確認すること。
会社によっては「普通退職金」とは別に、その額に１・２倍や１・４倍をかけた額がもらえる制度が設けられているケースもあるようです。具体的には何歳以降から退職金の額が何倍になるかを調べることをおすすめする。

会社を辞めれば、「ｉＤｅＣｏ」の掛け金の上限が、会社員に比べると３倍近い、月額６万８０００円に跳ね上がります。

・退職後にすること
国民年金に加入する
「付加年金」にも加入したほうが絶対お得。付加年金は毎月の国民年金保険料に、月々の付加保険料（４００円）を加算して支払うことで、将来受け取る年金額が増やせる制度。
どれだけ増えるのかというと、１年あたり「２００円×付加保険料支払い月数」となり、たとえば、付加保険料を 15 年間支払ったとします。すると「２００円× 12 カ月× 15 年＝３万６０００円」。これが将来もらえる年金に毎年加算されます。現役時代に毎月払った４００円の半額に相当する２００円が月々の年金に死ぬまで加算される──つまり、たった２年でモトが取れるということなのです。

・年金受領額のシミュレーション
年金見込額の確認や、社労士さんの計算よりもっと詳細なシミュレーションができる「ねんきんネット」（ https://www.nenkin.go.jp/n_net/ )

・投資の王道
ケアや手間が苦手な方は、株式指数の王様・Ｓ＆Ｐ５００米国株ＥＴＦや投資信託に、何も考えず毎月コツコツ定額積立投資 をしていく。

【その他】
・税金を考える
日本株の配当にかかる税金は所得税と、それに付加される復興特別所得税で 15・３１５％、住民税が５％で合計 20・３１５％です。約 20％が税金で持っていかれてしまうため、税引き後で３・６％の配当を得るためには、 税引き前の配当利回り４・５％前後 を目標にすると安心。
　米国株の場合は、米国現地で 10％源泉徴収されたうえに、日本国内でも 20・３１５％課税されるので、ざっくり配当利回り５～６％の高配当株を保有すれば、手取りの配当で３・６％以上を確保できる。

・面白い
株式投資はプラスサムゲームです。投資した会社が成長を続ければ、当然、株価もその成長に合わせて値上がりします。また、配当金もあります。 株価の値上がりに上限はなく、 誰かが損しないと誰かが儲からないという仕組みにはなっていません。

・参考までに
世界的にも秀でた特徴別に、僕が保有している銘柄の一部を紹介します。
●技術がスゴイ → メドトロニック（心臓のペースメーカーの先駆者で世界シェア１位）
●ブランド力が強い → プロクター・アンド・ギャンブル、マクドナルド
●スイッチングコストが高い（その製品をほかのものに切り替えるコストが高く参入障壁になっている） → マイクロソフト（「Ｏｆｆｉｃｅ」のパソコンでのシェアは驚異的）
●インフラ→通信、電力、鉄道、ガス会社全般（大規模なインフラが必要な業界は参入障壁が高く、寡占も進んでいます。高配当というより超安定配当株が多いのも魅力

【読後アクションプラン】
・今までは投資信託で運用益も自動的に再投資してきたが、配当金が出る米国ETFも定期購買して、金の生る木を少しずつ育てていくことにする。
・個別株も面白そうなため、勉強してみる。P&GやJ&J、Microsoft等はありか。
・年金受領額のシミュレーションをしてみる。